אחת הפעולות שרבים מהחוסכים מבקשים היא לשלב בין תכניות פעילות לבין תכניות חוסר פעילות בעבר, ברור שזה לא תמיד אפשרי ולא תמיד כדאי. במידה ואיחודה תוכניות עשוי לתרום מעבר לסדר בתיק הפנסיוני, חסכון בתשלום עמלות על פני השנים אשר עשוי לתרום לתמונת החיסכון בפרישה.

בדיקת הכיוסיים הביטוחיים והתאמת לצרכי הלקוח היא אחת מאותן פעולות שיכולות להשפיע בצורה משמעותית על החיסכון הפנסיוני, לא הרבה אנשים מבינים זאת כי הכסף לא יוצא להם ישר מהכיס, אבל בעצם הבעיה העיקרית היא אנו שופכים אור על העלויות הנסתרות ומציעים חלופות תוך שמירה על הכיסוי הביטוחי אך מנגד הוזלת עלותו והצעת חלופות תוך שמירה על כיסוי ביטוחי אך מצמצם את עלותו מאידך.

 חלק מהחוסכים מעוניינים לבדוק אפשרויות משיכה או הלוואה לחיסכון פנסיוני קיים, בנושא זה נדרשת התערבות מקצועית לבדיקת תנאי ההלוואות המוצעות על ידי חברות הביטוח השונות ובתי ההשקעות ובחינת תכניות מהן ניתן למשוך כספים ללא פגיעה ותשלום קנסות יקרים.