מתי צריך סוכן ביטוח?

האמת שהתשובה היא כמה שיותר מוקדם, שכן לא מומלץ לחכות למקרה מיוחד כדי לפנות לסוכן ביטוח שכן הסוכן ביטוח לא יוכל לעזור לך אם לא היה הסוכן שלך על אותו מוצר טרם התרחש אירוע הביטוח.

סוכן ביטוח יכול לעזור לנו גם במקרים יומיומיים יחסית, כמו בחירת ביטוח רכב, ביטוח דירה או ביטוח בריאות. כמו כן, סוכן ביטוח יסייע לנו בבחירת קרן פנסיה משתלמת, קופת גמל וקרן השתלמות – כמעט כל דבר בעצם

אדם שאינו בקיא בתחום הביטוח מתקשה לדעת את ההבדל המדויק בין המוצרים השונים כמו ההבדל בין פנסיה לביטוח מנהלים וכן ההבדל בין קופות הגמל כגון קופות גמל  רגילות לקופות גמל 190 וכן לקופות גמל להשקעה.

מילים כמו פנסיה וקופת גמל יכולות להיות קצת מפחידות, אבל האמת שזה אחד הדברים החשובים ביותר שצריך לדאוג להם, וככל שתדאגו להם יותר מוקדם כך תבטיחו לעצמכם עתיד טוב יותר. סוכן ביטוח לא משמש רק לטיפול בנושאים שגרתיים אלא גם במקרים מיוחדים יותר, כמו לקראת טיסה ורכישת ביטוח נסיעות לחו"ל.

אז למה צריך סוכן ביטוח?​

אנחנו יודעים שכדאי לפנות לסוכן ביטוח כאשר אנחנו עומדים בפני תביעה של חברת הביטוח. אבל כשאנחנו קונים ביטוחים, למה שלא נפנה ישירות לחברות הביטוח ונקנה מהן? יש היום לא מעט מוקדים מצוינים לרכישת ביטוחים ואפילו אפשר לקנות הרבה מאוד ביטוחים אונליין, על ידי הזנת מספר פרטים, בכל שעה ובכל מקום שרק נרצה.

אבל הנה כמה שיקולים שכדאי לכם לקחת בחשבון לפני שאתם מחליטים לפנות אליהם:

כשאתם פונים לחברת ביטוח מסוימת אתם מוגבלים לשירותים שרק היא מספקת. גם אם היועץ שאתם משוחחים אתו מאמין שיש בחברת ביטוח אחרת ביטוח שיותר מתאים לכם הוא לא יכול להגיד לכם את זה. לעומת זאת, סוכן ביטוח אינו מחויב לחברה ספציפית ויוכל לסייע לכם לרכוש את הביטוח שמתאים לכם בדיוק. לכן, רק אם אתם בטוחים במאה אחוז מה הביטוח שאתם מעוניינים לרכוש – דברו ישירות עם חברת הביטוח.

נכון שאמרנו קודם שסוכן ביטוח יסייע לכם ברכישת ביטוחים ובהתנהלות מול חברת הביטוח, אבל הסיפור לא נגמר פה. כדי שסוכן הביטוח יוכל לייעץ לכם איזה ביטוח מתאים לכם בדיוק הוא צריך להכיר אתכם לעומק ולהיות מעורב בכמעט כל אספקט בחיים שלכם – מקום העבודה שלכם, המצב הבריאותי שלכם ושווי הדירה שלכם. כדי להגיע לרמת היכרות כזאת סוכן הביטוח צריך להיות אדם שקרוב אליכם יחסית, אחד שילווה אתכם לאורך שנים וישקיע זמן ומאמצים להכיר אתכם ואת הצרכים שלכם. מה לעשות, מנהלי המכירות בחברות הביטוח לא יגיעו לרמת ההיכרות הזאת ולא יכירו אתכם זמן, ולכן לא יוכלו לייעץ ולספק לכם את כל השירותים בצורה המיטבית עבורכם.

עוד דבר ששווה לחשוב עליו הוא הזמינות. כמעט כל המוקדים של חברות הביטוח זמינים רק מספר שעות ביממה ולא יוכלו לסייע לכם במקרה של תאונה באמצע הלילה, למשל. לעומת זאת, סוכן ביטוח טוב ייתן לכם את המספר האישי שלו ותוכלו לדבר אתו ולהתקשר אליו מתי שרק תרצו.